建设银行


中国建设银行信用卡交易退单的补充规定
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为了规范信用卡业务操作，现对《中国建设银行信用卡业务操作规程》（建总发字〔1994〕第111号附件三）中第五章信用卡退单内容，补充规定如下：
一、各级收单行与特约商户按照签订受理信用卡的有关协议办理收单、划款事项。
（一）收单行要做好对特约商户和收银员培训、服务和督促检查工作，要求商户共同维护银行和商户的权益。发现商户未按规定操作程序受卡出现债务纠纷问题，收单行有权按本规定退回有关交易单据，拒绝付款；已向商户划款的，应要求特约商户退回款项。对经常违规操作造成事故
的商户要书面提出警告，并加强有关培训，帮助其限期改进。对经帮助仍无效的，报请本行领导批准后取消其特约商户资格。
（二）对属于以下情况之一的交易单据，收单行有权向特约商户退单：
1．非本行授权商户受理的信用卡、过期无效卡单据。
2．无持卡人本人签名且不能提供确凿的证明材料，或签名有重签、重描痕迹的单据。
3．信用卡凸印内容压印不清楚而无法查明信用卡卡号等内容的单据。
4．持卡人投诉单据上签字与本人真实签字不符，经检查确认为被冒用的单据。
5．签购单金额超过授权限额，而没有授权号码，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据。授权限额指总行统一规定的购物消费和取现授权限额。
6．商户漏查止付名单或已安装ＰＯＳ商户未划卡造成的止付卡单据。
7．分单压印单据。指在同一商户的同一收款柜台，同一持卡人同一时间的一笔购物消费，其金额超过授权限额，或接近、等于授权限额，为避免授权而将该笔交易化为多笔签购单，单据均为连号或人为错号。
8．自持卡人购物消费之日起，超过10天特约商户才送交收单行的单据，而该单据递交发卡行时，持卡人已销户。
二、各级发卡行与持卡人按照《龙卡章程》和双方订立的《领用龙卡协议》办理信用卡交易结算事项。
（一）各级发卡行要树立全行一盘棋的观念，自觉维护建行利益和龙卡信誉，凡收到收单行转寄的持卡人交易清单，原则上不得随意向收单行退单，必须首先按单计扣持卡人存款，发生透支的，按透支管理规定向持卡人进行追讨。
（二）对属于以下情况之一的交易，发卡行应先向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的，方可向收单行退单：
1．如持卡人有确凿证据证明该笔交易非本人真实交易，发卡行应向收单行书面查询，收单行在收到发卡行查询书的5个工作日内必须书面回复发卡行，超过回复期收单行仍未回复的。
2．对签购单金额超过总行规定的授权限额，应向发卡行申请授权而没有申请授权的单据，或签购单金额超过发卡行授权批准交易金额的单据，而该单据经发卡行向收单行查询，查明确属收单行或特约商户责任造成被冒用的。
3．对无持卡人本人签名的单据，若持卡人书面投诉并附有确凿证据证明该交易非本人真实交易，发卡行可向收单行退单（附持卡人的书面投诉及证明材料复印件）。
4．对持卡人投诉签字不符或未记录持卡人身份证件号码的单据，发卡行须开具县以上公安部门证明该单据非持卡人本人签字的笔迹鉴定材料，可向收单行退单。
（三）对属于以下情况之一的交易，发卡行经向收单行查询后，发卡行不得退单。
1．对收单行递交的止付卡单据，但确属持卡人本人使用，只因该商户未安装ＰＯＳ，在止付卡生效当天至15天（含）以内，商户未收到新一期止付名单的，发卡行在接到收单行书面回复查询书（收单行回复查询书须附证明材料）后，不得退单。如属止付卡生效15天以后，自第1
6天起发生的该卡交易单据，收单行须查明原因，承担责任。
2．对无持卡人本人签名，但收单行能提供持卡人确实用卡消费的有关商户资料的单据，发卡行不得退单，可要求收单行补寄证明资料作为对持卡人扣款的依据。
（四）以下纠纷单据，发卡行不得直接向收单行退单或转透矛盾，必须经持卡人书面投诉后，向收单行和特约商户查询查复后，得到充分证据情况下方可向收单行退单。
1．涉及商户不当或违规行为。
2．有分单压印嫌疑。
三、对信用卡合法持卡人本人，不论何种原因造成的超过《龙卡章程》规定最高透支限额及最长期限的透支，发卡行均须先记扣持卡人帐户，向持卡人追讨。对有疑问的单据应在追讨3个月内，向收单行书面查询，收单行须在收到查询书5个工作日内予以书面回复。除商户责任外，属
收单行责任造成的损失由发卡行一并向持卡人追讨。
四、发现伪造卡、作废卡（不含止付卡、过期卡）交易须报告总行。
不法分子使用伪造卡、作废卡进行交易结算，经办人员按规定操作程序未识别出来，而造成的损失由卡片资料所在行承担，发卡行收到此类单据不得向收单行退单。但经办人员应该分辨并有条件能够分辨的伪造卡、作废卡发生交易，由收单行承担责任。
五、本规定适用于建设银行各级发卡行与收单行之间处理有关信用卡交易纠纷。发卡行与收单行双方意见不能统一的，由双方同一管辖行进行调解，双方属同一个一级分行管辖的，该一级分行调解，不属同一个一级分行管辖的，先报双方的管辖一级分行调解，调解仍不能达成一致时，
再报总行调解，经总行调解达成的调解协议对双方均具约束力，为最终调解意见。
六、发卡行或收单行向总行申请调解，须经其管辖一级分行以正式文件报告总行，并提供有关资料。自交易日起6个月以内申请调解有效，超过6个月后申请调解无效。
七、本补充规定下发后，有关规定与本规定相抵触的，一律以本规定为准。建总发字〔1995〕第166号文件第四条第（四）点关于“可要求特约商户对每笔交易均向收单行信用卡业务部请求查询或授权”的规定停止执行。全行仍统一执行建总发字〔1994〕第111号文关于
按商户类别确定授权限额的规定。



1996年12月10日
劳动部


劳动部关于进一步加强劳动就业服务企业管理的通知
劳动部


各省、自治区、直辖市劳动（劳动人事）厅（局），国务院有关部门劳服企业管理机构：
为了解决劳动就业服务企业（以下简称劳服企业）在深化改革中出现的问题，按照1990年国务院第66号令《劳动就业服务企业管理规定》（以下简称《管理规定》）及国家有关法规规定，进一步加强劳服企业管理，规范企业行为，现就有关问题通知如下。
一、按照《管理规定》进行工商注册登记。凡实行自主经营、自负盈亏的劳服企业，必须进行工商注册登记，领取《企业法人营业执照》或《营业执照》。已开办而未进行工商注册登记的劳服企业，应到同级工商行政管理部门补办注册登记手续，确定法人地位。现有各级劳动服务公司
，凡从事生产经营活动的，必须办理工商注册登记，取得法人资格；属于管理、服务性的，不得从事或参与生产经营活动。各级劳动部门和行业管理部门，要协调工商行政管理部门，指导企业做好这一工作。各地要在年底之前对劳服企业办理工商注册登记的情况，进行一次督促检查。
二、按照建立现代企业制度的要求，明晰产权关系，有条件的劳服企业，要进行清产核资、资产评估和资产界定；尚不具备条件的劳服企业，要首先开展清产核资工作，待条件成熟后，再进行资产评估和资产界定。在资产界定过程中，要严格执行《管理规定》和《集体企业国有资产产
权界定暂行办法》（国资局第2号令）、《劳动就业服务企业实行股份合作制规定》（劳部发〔1994〕419号），对支持劳服企业的资金、设备等，应当坚持有偿使用原则，即要保证国有资产不流失，又要维护劳服企业集体资产的合法权益。
三、生产经营管理人员应当实行民主选举或聘任制。劳服企业生产经营管理人员的产生、聘用、罢免的程序，应当按照国务院《中华人民共和国城镇集体所有制企业条例》和《管理规定》，经职工代表大会选举或表决通过，并签订聘用合同。聘用合同要以书面形式订立。聘用合同一经
依法订立即具法律约束力，应认真履行，不得擅自改变。实行股份合作制的劳服企业厂长、经理的产生与管理，应参照《劳动就业服务企业实行股份合作制规定》（劳部发〔1994〕419号）执行。各级劳动部门和行业管理部门，要督促检查劳服企业生产经营管理人员聘用合同的签订
和履行情况。
四、按《劳动法》规定，建立规范的用工制度和社会保险制度。劳服企业要积极推进劳动合同制度，依法与本企业从业人员签订劳动合同，明确双方的权利和义务，确立劳动关系。劳服企业应依法参加社会保险，各地可根据实际情况，采取先试点后推广的办法，逐步建立和完善社会保
险制度。
五、积极稳妥地推行股份合作制。劳服企业要通过股份合作制的改造，落实《管理规定》和国家有关法律、法规，完善生产经营机制，理顺产权关系，建立与主办单位新型的合作关系，进一步提高经济效益和安置就业的能力。由劳动部直接指导的股份合作制试点企业，要严格执行《劳
动就业服务企业实行股份合作制规定》；由地方和部门指导的股份合作制试点企业，可参照此规定执行。凡实行股份合作制的企业，在资产评估后，均应进行资产产权的界定。
六、维护劳服企业的合法权益。劳服企业要依照国家的法律、法规进行生产经营。各级劳动部门和行业管理部门要依法指导和监督劳服企业执行国家的法律、法规，防止和及时纠正各种侵权行为的发生。对于涉及劳服企业的纠纷，要本着尊重历史、尊重事实、有利于巩固发展的原则积
极进行调解。对于发生的经济纠纷，应按照国务院1991年第88号令的规定，“集体企业依法取得法人资格，以其全部财产独立承担民事责任”。对于县级以上各级劳动部门所属的就业服务机构（劳动服务公司），凡属于管理性质，并且与企业没有经济关系的，不应承担经济连带责任
。
要积极创造条件开办“劳服企业律师事务所”，为企业提供法律咨询，调解纠纷，依法纠正侵权行为，维护其合法权益。
七、继续坚持为就业服务、为改革服务的方向。劳服企业要坚持以经济效益为中心，以实现社会效益为已任，在安置城镇失业人员的同时，积极创造条件承担安置失业职工和企业富余职工的任务。各级劳动部门要加强对劳服企业的宏观管理，指导监督企业贯彻执行国家有关方针、政策
和法律、法规。要结合实施“再就业工程”和组织困难企业职工开展生产自救，发挥劳服企业的优势，利用国家及有关部门给予劳服企业的优惠政策，扩大生产经营门路，增加就业岗位。
各行业管理部门应把劳服企业的发展与本行业深化改革结合起来，制定发展规则，列入目标责任制，加强指导管理，继续扶持劳服企业的发展。
各地要结合实际认真贯彻落实此通知，并于年底前将工作情况报告劳动部就业司。



1995年9月28日